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投保时,投保人未履行如实告知义务,保险公司能否拒赔?

2018/10/31 16:29:15

案例:2009年8月,刘某以自己为被保险人向某人寿保险公司投保了一份智盈人生及附加智盈重疾险,保险期间、交费年限均为终身。 2008年5月刘某曾在医院诊断患有桥本甲状腺炎。 2009年9月12日在某医院手术,同年9月20日出院,病理诊断为甲状腺癌。 2009年10月9日,刘某向保险公司提出理赔申请,保险公司以投保人刘某投保前存在影响承保决定的健康情况、而在投保时未书面告知为由拒赔。刘某诉至法院,要求保险公司支付保险金11万元。


法院判决:解除双方签订的人寿保险合同,保险公司退还刘某保费,驳回刘某其他诉讼请求。


争议焦点:投保人未履行“如实告知”义务,保险人是否有权解除保险合同,并拒赔保险金。


法条链接:《保险法》第十六条:一款:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。


二款:投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。


第五款:投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费。


律师点评:诚信原则是保险法的基本原则,因此,我国保险法规定,订立保险合同时,投保人负有如实告知义务,如果投保人未履行该义务,保险公司在合理期间内有权依法解除保险合同。投保人告知的情况对于保险公司是否决定承保,承保费率的高低都存在影响。本案中,保险公司对刘某的健康情况进行了询问,而刘某并未就关于身体健康的真实情况履行如实告知义务。因此保险公司有权解除保险合同,不承担给付保险金的责任。在此提醒公众注意:投保时应详细阅读投保单及相关保险合同材料,对于保险人的询问要如实告知。投保时如果保险公司的代理人代为填写“健康询问表”,经投保人签字确认的,代为填写的内容也视为投保人的真实意思表示,除非投保人能够证明保险代理人存在欺骗、隐瞒等情形。

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